금소연, "생명보험 선택할 때 모집자의 권유-연고보다 객관적 지표 갖고 신중하게 선택해야 "
[금융소비자뉴스 임동욱 기자] 삼성생명이 금융소비자연맹(금소연)이 선정한 '2022년 좋은 생명보험사' 1위에 올랐다.
9일 금융소비자연맹이 지난해 12월 말 23개 생명보험회사의 경영공시 자료를 분석해 '2022년 좋은 생명보험사'를 선정한 결과, 삼성생명이 1위, 푸르덴셜생명이 2위, 교보라이프플래닛생명이 3위, 라이나생명이 4위, AIA생명이 5위를 차지했다.
'좋은 생명보험사' 평가는 생명보험사의 안정성 40%, 소비자성 30%, 건전성 20%, 수익성 10%의 가중치를 둬 순위를 산정했다.
금융소비자연맹은 "지난해 2위를 했던 삼성생명은 모든 평가 항목이 5위권 안에 들면서 좋은 평가를 받아 종합순위 1위를 차지했다"고 말했다.
전년도 1위였던 푸르덴셜 생명이 2위로 하락했다. 지난 해 2위를 한 삼성생명은 모든 평가항목이 5위권 안에 들어 좋은 평가를 고루 받아 종합순위 1위를 차지했다. 특히 소비자성 부문에서 1위를 기록하였고. 전년도 13위였던 건전성이 4위로 순위가 크게 상승했다. 삼성생명은 책임준비금, 소비자인지·신뢰도, 당기순이익 부분에서 업계 최상위를 차지했다.
푸르덴셜생명은 건전성 1위, 안정성과 수익성에서 각각 3위로 좋은 평가를 받았으나 소비자성이 전년도 14위에서 19위로, 수익성이 전년도 1위에서 3위로 하락하여 종합순위 2위로 밀렸다. 소비자성과 건전성 2위를 기록한 교보라이프플래닛생명은 전년도에 이어 3위에 머물렀다.
평가 생명보험사의 지급여력비율의 평균은 전년 283.88%에서 243.91%로 39.97%p 하락했다. BNP파리바카디프생명보험이 지급여력비율 424.26%로 가장 높았다. 책임준비금의 평균은 29조 1072억원으로 전년 평균 대비 약 2조원이 증가했다. 책임준비금이 가장 많은 보험사는 전년도에 이어 삼성생명이었으며 194조 5259억원이다.
안정성 1위는 BNP파리바카디프생명이 차지했고, 이어 삼성생명, 푸르덴셜생명, 신한라이프생명, 교보생명이 그 뒤를 이었다.
23개 생명보험사의 1년간 10만 건당 민원건수 평균은 34.28개였다. 불완전판매비율의 평균은 0.28%, 보험금부지급율의 평균은 2.26%였다. 불완전판매비율은 전년 대비 0.14%p, 보험금부지급율은 전년 대비 0.47%p 하락해 생명보험사들의 소비자성이 개선됐다.
보유계약 10만 건 당 민원 발생 건수, 불완전판매 건수, 보험금 부지급률 과 소비자 인지·신뢰도를 평가에 반영하는 소비자성은 전년도에 이어 인지·신뢰도가 가장 높은 삼성생명이 1위를 차지했다. 삼성생명의 10만 건당 민원건수는 6.18건, 불완전판매비율은 0.09%, 보험금부지급률은 0.94%, 소비자인지·신뢰도 득표율은 38.27%였다.
유동성 비율의 평균은 272.77%이다. 이는 전년 대비 7.52%p 하락한 수치이다. 푸르덴셜생명이 유동성 비율에서 전년도 575.43%에서 741%로 크게 증가해 가장 높았다. 가중부실자산비율의 평균은 0.10%로 전년 대비 0.01%p 하락했다. 교보라이프플래닛생명, 라이나생명, BNP파리바카디프생명이 가중부실자산비율이 없는 0%를 기록했다.
자산 중 유동성 비율과 자가중부실자산을 자산건전성 분류 대상 자산으로 나눈 비율인 가중부실자산비율로 평가하는 건전성 1순위는 유동성 비율 741%, 가중부실자산비율 0.01%인 푸르덴셜생명이 차지했다. 그 뒤를 이어 교보라이프플래닛생명, IBK연금생명, 삼성생명, BNP파리바카프생명이 높은 건전성을 보였다.
총자산수익률(ROA)의 평균은 0.44%로 전년 대비 0.09%p 소폭 하락했다. 라이나생명이 4.37%로 전년도와 같이 가장 높은 수치를 기록했다. 운용자산이익률은 평균 3.17%로 전년 대비 0.05%p 증가했다. AIA생명의 운용자산이익율이 4.21%로 가장 높다. 당기순이익(당기순손실 포함)의 평균은 1620억원으로 전년 대비 182억원 증가하였고 삼성생명이 당기순이익 8518억원을 시현하여 1위를 차지했다.
총자산수익률(ROA)과 운용자산수익률, 당기순이익 등으로 평가하는 수익성은 전년 3위였던 AIA생명이 1위에 올랐다. 그 뒤를 이어 동양생명, 푸르덴셜생명, 삼성생명, 교보생명이 높은 수익성을 보였다. AIA생명의 전년 대비 평가항목들을 살펴보면 총자산수익율 0.99%, 운용자산수익률 4.21%, 당기순이익 1758억원이었다.
금소연은 보험회사의 개별 결산 공시자료를 종합 분석하여 소비자에게 유익한 정보를 제공, 보험사 간 상호 건전한 경쟁을 유도하여 금융소비자에게 이롭게 하고, 더불어 보험 산업의 건전한 발전에 기여하고자 '좋은 생명보험사 평가'를 20년 째 하고 있다.
평가 부문은 금융소비자가 보험사 선택 시 고려해야 할 중요한 사항을 안정성(40%), 소비자성(30), 건전성(20%), 수익성(10%) 등 4대 부문으로 나누고 이 4대 부문 별로 가중치를 달리했다. 이 순위 결과는 소비자의 보험사 선택에 객관적인 평가 자료로서 좋은 평가를 받고 있으며, 이번에 발표한 순위정보는 경영공시자료를 기초로 한 계량자료의 순위정보이며, 민원처리, 서비스 만족도 등 비계량 정보는 포함하지 않았다.
금소연 측은 "2022년 생명보험사의 소비자성이 다소 개선되었나 나머지 평가지표에서 아쉬운 성적을 보였다”고 하며“소비자들이 생명보험을 선택할 때 모집자의 권유나 연고에 의한 선택보다는 객관적 지표를 가지고 본인 스스로 신중하게 보험사를 선택해야 한다"라고 조언했다.
